Crédito habitacional está cada vez mais acessível

São Paulo - Consumidores com mais dinheiro no bolso, aumento da oferta de imóveis e valores menores de prestações em decorrência da ampliação do prazo nos financiamentos estão levando o mercado de crédito imobiliário a bater recordes. Este ano, de janeiro a setembro, o volume de financiamento concedido pelos bancos pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH) com recursos da caderneta cresceu 81%, de R$ 6 72 bilhões para R$ 12,17 bilhões. A estimativa é alcançar R$ 16 bilhões este ano. Medidas tomadas pelo Conselho Curador do FGTS na semana passada e que valerão a partir de janeiro vão trazer mais concorrência e estímulo a esse mercado e facilitar a obtenção de financiamento para quem tem conta vinculada no FGTS.

Uma das medidas é que o comprador de imóvel financiado de valor até R$ 350 mil poderá pagar até 80% da prestação com o próprio saldo do FGTS, independentemente do valor da renda. A regra atual permite abatimento de 80% apenas para quem tem renda de até R$ 2.280. Para quem tem renda acima de R$ 4.560, o abatimento máximo hoje é de 40%.

Outra mudança foi a criação de uma nova linha de crédito com recursos do FGTS para quem tem renda superior a R$ 4,9 mil, contemplando imóvel de valor até R$ 350 mil - hoje, a linha do FGTS só atende quem tem renda até R$ 4,9 mil e financia imóvel de no máximo R$ 130 mil. A nova linha vale apenas para quem é cotista há pelo menos 3 anos e tenha no mínimo 10% do valor do imóvel na conta vinculada. Nela, os juros são de 8,66% ao ano mais TR, bem menor que os 12% mais TR no SFH.

"A tendência com essas medidas é a concorrência aumentar com redução de juros nos bancos", diz Miguel de Oliveira, vice-presidente da Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac). "Quem puder deve aguardar a virada do ano para contratar um financiamento imobiliário", diz.

Oliveira diz que a melhor forma de comprar imóvel é à vista porque evita os custos de um financiamento. "O grande problema é que poucos são aqueles que efetivamente têm condições financeiras para isso", diz.

É importante comparar as condições no mercado. "Qualquer pequena redução na taxa de juro faz enorme diferença", ele diz. "Em financiamento de R$ 100 mil por 30 anos, a redução de 1 ponto porcentual nos juros, de 12% para 11%, significa economia de R$ 13.670."

Oliveira conclui que hoje a taxa prefixada pode ser mais interessante que a pós-fixada (corrigida pela TR). "Isso, desde que a diferença entre a pós e a prefixada não supere 2 pontos porcentuais", ele diz. Orienta também que o consumidor deve evitar a amortização pela Tabela Price. "A prestação inicial é menor que no SAC, mas no total o comprador pagará mais." Por fim: "Sempre que possível utilize seu FGTS e reservas financeiras para dar entrada e reduzir o valor do financiamento ".